今年上半年，百信银行深化“Open Bank Plus”生态战略，已融入电商、内容、租赁、出行、新消费、产业互联网等六大类场景，**伙伴超过80家。

开业不到两年的百信银行，刚刚交上了一份漂亮的中期成绩单。

今年上半年，百信银行总资产同比翻番，用户数同比增长4.5倍，首次扭亏为盈。

在中信银行和百度两大股东的支持下，百信银行“开放银行加”的生态战略日趋完善，推动其经营业绩爆发式增长。

上半年成绩:新增用户1000万，净营业收入13.59亿。

百信银行于2017年11月18日正式开业。是由中信银行和百度共同发起设立的互联网银行，注册资本40亿元。

周二晚间，中信银行发布2019年中期业绩报告，百信银行相关数据曝光。

据披露，上半年，百信银行科技创新能力、风险防控能力、综合经营能力等核心能力稳步提升，继续保持良好发展势头。

数据显示，截至今年6月末，百信银行总资产442亿元，净资产33亿元，总负债409亿元，贷款余额362亿元，其中小微贷款余额101亿元，用户总数超过2188万户。

此前，中信银行2018年中期业绩报告披露，截至2018年6月末，百信银行客户近400万，总资产213.04亿元。

这意味着，与去年同期相比，百信银行总资产同比增长107.47%，用户总数同比增长约4.5倍。

与去年底的1200多万用户相比，这半年来，百信银行的用户增加了近1000万。

同时，百信银行首次扭亏为盈。上半年，该行实现营业净收入13.59亿元，净利润0.55亿元。

上半年，百信银行各项监管指标均达标，获得AAA长期信用评级。

“B+B O+O”生态战略:场景第一，金融第二。

百信银行的快速成长很大程度上得益于其“B+B O+O”的生态战略。

作为国内第一家由主流商业银行和主流互联网公司共同发起设立的互联网银行，百信银行自成立以来，就确定了“O+O，B+B”的开放式银行发展模式，即“线上+线下，商业+银行”，是一家独创的开放式银行。

今年5月26日，百信银行行长李如东在“2019清华五道口全球金融论坛”上首次披露“Open Bank Plus”生态战略，进一步实施生态金融建设。“我们的目标是连接金融机构、金融科技公司和场景生态伙伴，构建完全开放的智能金融生态，帮助金融服务供给更加结构化、多元化和通用化，赋能新的商业生态。”

目前，百信银行已经形成了一套自己的开放模式，利用API、SDK、智能小程序等方式切入大流量、高频场景，实现快速获客，不断扩大服务范围。

中信银行中报显示，今年上半年，百信银行深化“Open Bank Plus”生态战略，已融入电商、内容、租赁、出行、新消费、产业互联网等六大场景，**伙伴超过80家。

除了中信系和百度系，百信银行的主要**伙伴还包括小米、滴滴等头部平台。

在银行开放的道路上，百信银行选择了“场景第一，金融第二”。百信银行副首席战略官陈此前撰文指出，通过把场景放在第一位，金融放在最后，银行作为最底层的金融服务提供者，向场景开放。在保证业务合规的基础上，实现了银行服务与衣食住行、医疗等诸多场景的闭环和共生。

据新财经《火中涅槃》报道，今年下半年，百信银行将重点推出针对年轻客户的信用支付产品，有望推动其业务规模。

联动中信和百度两大生态，推出百度闪付，发力移动支付市场。

在外界看来，中信的“心”和百度的“脑”赋予了百信银行得天独厚的优势。

中信银行中报指出，报告期内，百信银行积极融**东生态，将百信银行的金融服务融入百度的场景，逐步形成覆盖百度生态的统一账户体系和金融服务体系，并通过金融生态圈的建设，有效链接两大股东，从而打通中信和百度的场景生态。

百度不仅为百信银行提供AI、大数据等基础能力，还推动百信银行融入百度生态，包括百度App、爱奇艺App、携程等超级流量平台。

其中，百信银行与百度联合推出的“百度闪付”已上线并嵌入百度App首屏，可实现在线开卡、充值、提现、扫码等功能，将助力百信银行快速抢占移动支付市场。

百度财报显示，今年6月，百度App日活用户达1.88亿，同比增长27%。百度闪付的推出，有望从根本上解决百度“账户弱”的问题。

对于百信银行来说，这相当于“把银行开进了百度”。与导流模式不同的是，此次百信银行与百度携手获取客户、运营用户，帮助百度实现了“让用户在一个App内完成不同服务而不跳转”的目标，同时深度融入百度生态。

在人口红利和流量红利日渐见顶的同时，下沉的人口依然是蓝海市场，品多多和Aauto faster的崛起就是例证。面对下沉人群，百度有着天然的优势，这也是百信银行的巨大机会。

着眼未来盈利模式，大力**金融科技

在今年上半年扭亏为盈之前，百信银行曾因连续亏损引发争议。

数据显示，百信银行2018年亏损4.84亿元，2017年亏损2.91亿元。

“作为一家新银行，我们可以选择做一些贷款，做一些**，一开业就盈利，但这不是我们想要的。”百信银行一位内部人士指出，探索面向未来的盈利模式比短期的业务数据更重要。

鲜为人知的是，百信银行成立之初，就构建了庞大的业务架构，下设消费金融、财富管理、支付创新等多个事业部。并行运行。在金融科技方面，成立了独立部门，进行了大量**。

目前，百信银行60%以上的员工都是科技人员，60%以上的支出都投向了金融科技。

与此同时，百信银行内部人士表示，“如果我们减少金融科技的投入，或者减少拨备，就可以获得更多的利润。为了长远发展，股东对短期盈亏表现出了很高的容忍度。”

百信银行作为国务院和中国银保监会特别批准的全国首家独立法人直销银行，由中国银保监会股份制银行部直接监管，其他互联网银行由当地银保监局管辖。值得一提的是，7月11日，中国互联网金融协会召开网络银行专业委员会筹备组工作会议，百信银行被任命为筹备组组长。这意味着百信银行在产品创造和政策争取方面有更大的空空间。