说到友邦，北上广深的朋友都不陌生。在他们的身旁，有一群亮丽的友好特工，充满了自信和活力。

不得不说，友邦保险代理人是保险行业一道亮丽的风景线。其中不乏医生、律师、高管等高端人士，友邦的魅力可见一斑。

今天沈兰君就和大家聊聊友邦，重点说说它的重疾险业绩。哪个最值得买？

主要内容如下:

前世的朋友，知道这个！ 友邦的重疾险，哪一款最值得买？ 你的朋友越冷静是什么？要不要考虑一下？ 百年老朋友，为什么值得信赖？ 百年老店，外商独资，国际品牌，都是友邦的光环。在其官网，赫然显示着许多荣誉，而且都透露着高大上的讯息。例如:

世界上最大的人寿保险公司 泛亚最大的独立上市人寿保险集团。 MDRT是世界上会员数量最多的国家。

我们来看看友邦的历史。友邦保险的起源要追溯到1919年的上海。我整理了几个重要的时间点:

1919年和1931年:美国历史带在上海，分别成立了美国亚洲保险和四海保险。 1939年:由于战争，在中国的保险业务关闭，时代将其转移到纽约。 1948年:美国国际集团AIG成立，四海保险更名为友邦保险，成为AIG子公司之一。 1992年:AIG在上海获得保险牌照，友邦保险重返*inland China。 2008年:由于次贷危机，AIG出售友邦保险偿还债务。 2010年:友邦在香港上市，2012年AIG**空友邦股份。AIG和友邦保险已经没有关系了。 所以友邦的前身是万能险，成立于1931年，友邦几年前从AIG离职，成为一家中国公司。

在2019年《财富》世界500强榜单中，还可以看到:

如今，友邦保险总部位于中国香港，仅在亚洲18个地区开展保险业务。上海、北京、广东、深圳、江苏五家分公司。

虽然分支机构数量不多，但在最新的年度保费排名中，友邦保险以261亿保费位列中国第19位。

可见市场对友邦品牌的信任度非常高，甚至有人认为友邦是“保险中的爱马仕”。

二、友邦重疾保险，哪个最值得买？ 每天都有人问我:“我相信友邦的品牌。哪种重疾险最值得买？”

为了更全面的比较，我找到了友邦保险大陆的全系列产品和友邦保险香港的代表性产品，如下:

优汇祥2019 全惠祥珍藏版 优之享2019 一体机荣耀版 新一生成人版2019 优贝关爱2019 优贝关怀珍藏版 新一生儿童2019 于之·鲍贝2 话不多说，先上对比图:

(付款时间不同，方便对比。总保险费列在这里)

直接说结论:

如果你买给成年人，你可以考虑全友向辉珍藏版。前10年，重疾要多付50%。虽然18年才能交，但是总保费是最低的。 如果是给孩子买的:全友贝呵护珍藏版保护最好。不仅30岁前多赔50%，终身白血病还能多赔100%。其他产品对白血病有额外保障，只能保障到22岁。 如果看重癌症的多缴多得:香港友邦的嘉裕智双保险2款挺好的，但是买香港保险不能只考虑产品。我会在第四段详细分析。 *inland China友邦的重疾保险有很多版本，上表无法完全涵盖。成人重疾基本版是单次赔付，但也可以添加重疾多次赔付和癌症二次赔付，下面会详细分析。

另外提醒大家，虽然看起来很多，但是养老长期护理金、生命终结、全残、身故等保障都是分担保额的。只要其中一个解决了，其他担保就失效了。

所以不能说保障种类越多越好。

三。美国友邦保险公司大陆重疾险和疾病保障分析 友邦的重疾险相对保守，只有重疾和轻疾，没有中疾的保障，但基本够用。我们来看看具体表现。

1.重疾保障探析

前25种重疾，疾病类型和理赔条件都是一样的，几乎95%的理赔都发生在这25种重疾中。

其中，前六种重疾最高，占理赔的80%，包括:

癌症 急性心肌梗塞 冠状动脉旁路移植术 中风后遗症 终末期肾病 主要器官移植 单次赔付的重疾没什么好注意的，但是如果附加了多次赔付，就要注意以上六种高发重疾的分组了。

直接说结论:

无论是友邦全友系列还是心悦终身系列，癌症最高发病率在多次赔付中都没有划分到一个组，间隔比较长，需要365天才能进行第二次赔付。

不幸的是，如果患了癌症，同样高发的终末期肾病和重大器官移植的保障就失效了。

目前市场上有大量单独癌症群体的产品，只要间隔180天就可以再次赔付。友邦的多缴不占优势。

另外，友邦保险因重疾导致癌症的附加二次责任相隔5年，也是比较长的。

同样，目前主流的癌症多缴产品也是间隔三年才能再次缴费，友邦保险产品的创新也通过空得到了加强。

2.浅析轻度疾病的保护

友邦的轻症保障还是很全面的。根据历年理赔数据，我整理了11种发病率较高的轻症:

友邦保险的轻症保障非常好，包括所有11种高发轻症。而且对于心脑血管疾病，如轻度脑中风、冠状动脉介入等，理赔条件相对宽松，但赔付比例较低，只有保额的20%。

如果你对轻症的理赔条件感兴趣，可以查看以下文章:

确诊中风，重疾险不赔？代理人可能不会告诉你索赔的真相。 危重病中轻症重要吗？该如何选择？ 四五次友邦保险重大疾病保险评估 我从友邦的重疾险中挑选了五款重点产品，大家来详细看看。

1.所有你喜欢的(珍藏版)

全惠祥(珍藏版)虽然是单一重疾，但可以附加多重重疾和二次癌赔。有以下三种形式:

直接说结论:

如果你觉得够用就好:建议考虑友邦全友基础版。在友邦重疾保险中，性价比比较高，保障基本够用。 如果想要更全面的保障:可以附加癌症多次赔付和二次赔付。但是前面提到，癌症没有单独分组，癌症二次赔付相隔5年，所以理赔条件相对严格。 加了两个附加险之后，价格也会上浮20%以上。可以根据自己的预算来选择。

2.多功能一体机(珍藏版)

友邦保险的产品名称相似，我们消费者很容易混淆。目前全友智享系列有两款产品:全友智享(珍藏版)和全友智享2019。

相比之下，珍藏版不仅前10年重疾损失50%，价格也和2019年版差不多，所以珍藏版更好。

如果对比以上全享(珍藏版)，全享(珍藏版)多了13种特定疾病，多了50%的赔付。所有其他保证都是一样的。

这13种特定疾病如下:

直接说结论:

全友智享(珍藏版)虽然多了一些保障，但在同样18年缴费的情况下，价格几乎比全友慧享(珍藏版)贵了30%。个人觉得不太划算。

3.全方位护理(珍藏版)

在友邦保险的少儿重疾险中，双护是一款经典产品，重疾险有多份赔付，癌症可以补充一份二次赔付。

如图，双护(珍藏版)是双护2019的升级版。有两个主要改进:

更全面的白血病保障:白血病额外赔付100%，从只保22岁升级到终身保障。 增加重疾额外赔付:30岁前赔付保额的50%。 虽然双护(珍藏版)只能18年交，而且年缴更高，但总保费更低的同时保障更好，还是有进步的。

该产品癌症第二次赔付也是相隔5年。个人认为是比较严格的。可以根据自己的需求来选择。

4.心悦终身成人/儿童2019

鑫一生成人2019保障重疾、轻症、身故、绝症。与其他几款产品相比，它减少了老年人的长期护理和全残保障。

而心悦一生儿童2019，保障不如上面的全友时代关怀(珍藏版)，但两者价格差不多。

另外，心悦的寿险门槛也比较高，成人版70万，儿童版100万。总体来说优势不大。

5.友邦嘉誉智保2

于之鲍贝2号是香港友邦保险公司的产品。与内地的重疾相比，它有三个特点:

癌症第二次赔付可以提前:癌症1年后，如果还患癌症，可以选择提前赔付40%的保额，目前内地还没有。 可保先天性疾病:若因先天性疾病理赔，仍可获得保障。内地大部分重疾险都是豁免的。 因病分红:分红通常被称为“保额可以增长”。嘉裕智贝宝2期70年保底收益率1%左右，预期收益率5%左右。但是，不保证预期收益。 佳宇智贝宝2虽然有这些优点，但也有一些不足是不容忽视的。

例如:

原位癌的保护是有限制的:只能保护12个器官，而大陆的器官没有限制。 弱甲状腺癌保障:T1N0M0级甲状腺癌只能按轻症赔付，大陆按重症赔付。 轻症和重疾常见保额:轻症赔付后，重疾的理赔金额会相应扣除，内地大部分产品不受影响。 小病不免:小病赔付后，仍需继续赔付。内地产品小病免检已经很普遍了。 而且香港的保险在健康告知方面非常严格，几乎所有过去的疾病都要告知。在《看了几百份保单，我要说一下香港保险》里也分享过。一个朋友因为没有被告知一般住院，被拒绝赔偿。

总之，想在香港买保险，一定要想好。我之前也有比较详细的分析。点开我的头像，私信回复:香港保险，就能看到。

5.朋友越冷静值得考虑吗？ 越淡定，是大陆友邦2019年底推出的增值服务，相当于大病一场。2019年12月6日后，购买全友系列的被保险人或老客户均可享受此项服务。

具体服务如下:

例如:

B女士体检发现疑似癌症，越冷静服务，7天内越能看到专家门诊。如果确诊为癌症，还可以在12天内安排专家病床。

虽然听起来不错，但也有一些限制，比如:

不能预约专家:可以安排优质医院的专家数量，但不能预约专家。 服务次数少:如果确诊为重疾，需要安排住院治疗。付款期间只提供一项服务。 这种服务在一定程度上可以解决看病难的问题，但毕竟没有书面条款，未来不排除更改的可能。与其他公司的绿色通行证服务相比，优势并不多。

我建议先考虑产品本身再考虑服务，不要本末倒置。

6.友邦服务，真的有传说中那么好吗？ 市场上一直流传着友邦“服务好，理赔好”的说法。沈兰军抱着不吹不黑的态度，给你看真实的数据。

去年，银监会披露2019年1 & # 8211；9月份，基于各保险公司的投诉数据，我整理了一些常见的大公司:

保险公司每卖出一万张保单，会产生多少投诉？

如图所示，友邦保险的投诉量为0.26件/万件，高于中国人寿、太平保险等公司，但低于平安、新华保险、PICC，算是中等水平。

此外，在2019年保险公司的服务评级中，友邦保险被尹保信评为BBB，这不是最好的A级。

从以上数据也可以看出，友邦保险的整体服务水平至少没有传说中的好。

但是服务案例千差万别，最终还是要看服务你的代理人，所以每个人的体验都会不一样。参考一下就好。

七、写在最后。 友邦虽然分支机构不多，但在北上广深这些一线城市还是很有影响力的。

保险理赔关系到未来几十年，大品牌给人一种天然的信任感。但是，对于选择一家公司还是一款产品买保险，不同的人会有不同的看法。